Образовательная автономная некоммерческая организация

высшего образования

«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики

по профессиональному модулю ПМ.03 Выполнение работ по профессии 20002 «Агент банка»

обучающегося группы __________________

                                                               шифр и номер группы

___________________________________________

(Ф.И.О.)

Содержание

Введение. 3

Краткая справка о банке «ПАО Сбербанк». 4

Организационная структура банка «ПАО СБербанк». 9

Профессиональные компетенции агента банка. 11

Нормативно-правовое регулирование операций банка. 13

Линейка банковских продуктов и услуг в банке «ПАО Сбербанк». 18

Ценообразование на продукты и услуги в банке «ПАО Сбербанк». 24

Анализ обслуживания клиентов в банке «ПАО Сбербанк». 33

Выводы и предложения по итогам прохождения производственной практики. 36

Введение

Производственная практика включает прохождение следующих этапов:

1. Организационный этап (инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов);
2. Подготовительный этап (изучение организационной структуры объекта практики и нормативно-правовых документов, регулирующих организацию безналичных расчетов и кредитных операций банков/ финансово-кредитных организаций);
3. Исследовательский этап (сбор информации об объекте практики и анализ содержания источников информации по практике);
4. Проектный этап (экспериментально-практическая работа);
5. Аналитический этап (обработка и анализ полученной информации об объекте практики, предложения и рекомендации).

Краткая справка о банке «ПАО Сбербанк»

Предприятие Сбербанк (полное название Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации) было создано 2 декабря 1990 года в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций была получена 30 августа 2010 года (номер регистрации – 1481).

Сбербанк входит в Группу «Сбербанк». Банк был основан в 1841 году и в 2016 году отметил свое 175-летие. Сегодня Сбербанк имеет две группы лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится (рис. 1).

Рисунок 1- Схема взаимосвязей Сбербанк и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Группа Сбербанк – крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы. География Группы охватывает 22 страны, включая Российскую Федерацию. Количество клиентов Группы – 145,6 млн. Деятельность Группы за пределами РФ осуществляется через дочерние банки, расположенные на Украине, в Турции, Республике Беларусь, Казахстане, Австрии, Швейцарии и прочих странах Центральной и Восточной Европы, а также через филиал в Индии, представительства в Германии и Китае и компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог», расположенные в США, Великобритании, на Кипре и в ряде других стран.

Количество клиентов банка за пределами России достигло 14,8 млн человек. Доля международного бизнеса составляет 14% активов Группы по данным управленческой отчетности. По состоянию на 31 декабря 2016 года деятельность Группы на территории Российской Федерации осуществляется через публичное акционерное общество «Сбербанк России», который имеет 14 территориальных банков, 79 отделений территориальных банков и 15016 точек обслуживания клиентов, а также через основные дочерние компании, расположенные в Российской Федерации, – акционерное общество «Сбербанк Лизинг», общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк Капитал», компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог», акционерное общество «НПФ Сбербанка», общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Страховая компания «Сбербанк страхование», «Сбербанк Факторинг» и «Сетелем Банк» (бывший «БНП Париба Восток»).

История появления и становления банка состоит из постепенного наращивания не только капитала, но также и структуры. Сегодня в группу Сбербанка входят дочерние банки и представительства в 22 странах, в которых работает более 300 тыс. чел. В мире почти 15 млн. чел. пользуются услугами Сбербанка. Ежегодно ведутся переговоры о расширении группы банка и ее клиентской базы. Руководит Сбербанком Г.О. Греф, который занимает должность Президента банка с 2022 года. Конкретные процедуры и практика корпоративного управления детально прописаны и регулируются Уставом и внутренними документами Банка, в их числе:

• Положение об Общем собрании акционеров;
• Положение о Наблюдательном совете;
• Положение о Правлении.

Все эти документы разработаны в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также с учетом положений Кодекса корпоративного управления, одобренного Банком России. Сбербанк сегодня занимает от 40% до 90% большинства рынков финансовых услуг в зависимости от региона и продукта.

Структура размещения Сбербанка на территории Российской Федерации отображена на рис. 2.

Рисунок 2 — Структура размещения подразделений Сбербанка

Здесь видно, что большая часть подразделений банка размещены в сельской местности, но такое положение не говорит о целенаправленности банков на сельскую местность, а о том, что существует развитая сеть покрытия банковскими отделениями по всей стране.

Предприятие Сбербанк сегодня имеет следующие достижения:

— занимает первое место среди банков России,

— активно работает на рынке Украины и Беларуси,

— в 9 странах Европы ежегодно увеличивает качественные и количественные показатели деятельности,

— развивает свою деятельность в Турции,

— имеет представительства в Германии, а также в Китае,

— владеет филиалом в Индии.

Общая клиентская база предприятия «Сбербанк» составляет:

1. физических лиц – более 100 млн. человек (70% населения страны);

2. юридических лиц – около 1 млн. компаний из 4,8 млн. зарегистрированных в Российской Федерации.

В целом, банк на территории 22-х стран осуществляет профильную финансовую деятельность. Сферы, в которых предприятие предоставляет услуги, у всех дочерних компаний одинаковые. Деятельность компании Сбербанк нацелена на предоставление таких услуг:

Для юридических лиц (отечественных и зарубежных):

1. банковские операции;
2. рассчетно-кассовое обслуживание;
3. операции с драгоценными металлами;
4. кредитование;
5. операции с ценными бумагами;
6. конверсионные операции;
7. дистанционное обслуживание;
8. инкассация;
9. торговое финансирование и документарные операции;
10. открытие и ведение корреспондентских счетов «Лоро»;
11. депозитарное обслуживание;
12. банковские карты;
13. аренда сейфов.

Для физических лиц (граждан Российской Федерации и иностранцев):

1. вклады и компенсация по вкладам;
2. операции с ценными бумагами;
3. кредитование;
4. банковские карты;
5. коммунальные платежи;
6. депозитарное обслуживание;
7. денежные переводы;
8. обмен валюты и неторговые операции;
9. операции с драгоценными бумагами;
10. получение заработной платы;
11. расчетные чеки;
12. аренда сейфов.

Организационная структура банка «ПАО СБербанк»

Структура управления Сбербанка вертикальная, функциональная. Так, рассмотреть примерную схему управления на предприятии можно на рис. 3. С рисунка видно, что руководящим органом предприятия является общее собрание акционеров, как и в любом другом банке страны с акционерной формой собственности открытого типа.

Рисунок 3 — Схема управления Сбербанка

Совет директоров банка или Наблюдательный совет Сбербанка включает 17 директоров банка:

— 11 директоров Центрального Банка Российской Федерации;

— 2 представителя от Сбербанка;

— 4 независимых директоров Сбербанка.

Правление Сбербанка представляют 13 человек, которых возглавляет Президент, Председатель Правления (Г.О. Греф). Кроме того, управление банка осуществляется двумя группами служб – функциональными и внутренними. Стоит обратить внимание также на структуру корпоративного управления Сбербанка, которая сегодня существует (рис.4).

Рисунок 4 — Структура корпоративного управления Сбербанка

Профессиональные компетенции агента банка

Банковский агент – это менеджер, продающий услуги банка. Он является официальным представителем, и в его задачу входит поиск и работа с новыми клиентами. Агент постоянно взаимодействует с двумя участниками процесса: с одной стороны, это люди, которые нуждаются в банковских продуктах, их требования и запросы, которые нужно выполнить в полном объёме. С другой – это сам банк, его услуги и условия их предоставления. Профессия достаточно актуальна и востребована, но требует высокого уровня компетенции.

Ввиду большого количества различных предложений и небольшого числа сотрудников, банки редко держат агентов в организации на окладе. Как правило, банковский агент – это внештатный сотрудник, то есть он не находится в самом банке постоянно, а может работать даже из дома или в нескольких банках одновременно. Это позволяет сформировать удобный график работы, главное – привлечь клиента. Поэтому оплата труда у агентов банка сдельная и зависит от количества привлечённых людей.

Первоочередная задача сотрудника – найти клиента, для чего существуют разные способы; кроме того, банки проводят обучающие тренинги для работников. Банковский агент консультирует клиентов по вопросам, связанным с услугами и продуктами банка, работает с пакетом документов, ведёт переговоры. В случае возникновения каких-то непредвиденных ситуаций он должен найти компромисс, чтобы избежать конфликта. Также агент занимается продвижением банковских услуг.

Агентов с хорошими показателями берут в штат, где в перспективе можно дорасти до управляющего или директора. Начав со ступени агента, в банковской сфере можно сделать успешную карьеру, но для этого придётся много учиться и прикладывать большие усилия, расширять собственную квалификацию. В крупных банках сделать карьеру проще, чем в небольших. В заключение надо отметить, что если человек часто меняет место работы, это может насторожить.

Чтобы работать агентом в банке, необходимо соответствующее образование, а также знание основ экономики и менеджмента. Очень пригодится умение вести расчёты и работать с цифрами – одним словом, надо знать математику. Агент должен быть коммуникабельным и стрессоустойчивым, вежливым и целеустремлённым. Для успешной работы придётся научиться ориентироваться в продуктах и услугах банка, знать внутренний регламент и технику продаж.

Нормативно-правовое регулирование операций банка

Современной правовой основой существования банковской системы служит Гражданский кодекс РФ и Конституция РФ. Конституционные нормы определяют органы, уполномоченные выполнять функции управления кредитно-банковской системой, порядок их образования и принципы осуществления поставленных перед ними задач. В Конституции РФ отражены статус, задачи, основные функции и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ как публично-правовой организации, его организационная структура, а также основополагающие права и обязанности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее. Получение кредита, таким образом, изначально определяется в гражданском законодательстве как получение определенной денежной суммы. Однако далее видно, что кредитные правоотношения могут выражаться не только в передаче денежной суммы во временное пользование и ее последующий возврат с процентами, но и в передаче определенного товара, других вещей, передаваемых как бы в кредит (товарный кредит). Есть и правоотношения факторинга, лизинга, которые по своему содержанию также помогают малому предпринимателю получить определенные ресурсы для своего развития.

В Гражданском кодексе РФ определяются правовые положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих свою деятельность в кредитной сфере, порядок проведения государственной регистрации (ст. 51) и прекращения их деятельности (ст. 54). В нем также даны общие правила о статусе физических лиц (гл. 4), правила совершения сделок (гл. 9), общие правила о договорах и обязательствах (подраздел 2). Подробно рассматриваются такие договоры, применяемые в банковской деятельности, как договор банковского вклада (гл. 44), договор банковского счета (гл. 45). Раскрываются вопросы займа и кредита (гл. 42)